客户体验第一 水滴公司以科技为基打造保险平台

就在5月1日，水滴公司向美国证券交易委员会更新招股书，确定发行价格区间为10到12美元，计划发行3000万股ADS。最高募资4.14亿美元，公司估值接近50亿美元。 　　更新的招股书还披露了公开发行之外参与认购的投资者，其中，美团创始人王慧文的家族信托基金Kevin Sunny拟认购3000万美元、博裕资本拟认购1亿美元、厚朴资本拟认购8000万美元。 　　此次上市成功后，水滴将成为中国保险科技平台第一股。 　　其实，很多人听到水滴公司即将上市消息后，第一反应都是：“水滴成立才不过5年，怎么发展得如此迅猛?”事实上，水滴的发展从来都不是一蹴而就的，而是经过循序渐进的改变得来。 　　根据水滴招股书财务报表数据显示，2018年至2020年，水滴的营收额逐渐攀高，由起初的不到3亿元增幅至30.28亿元，而其净亏损从2.09亿元增长至6.64亿元，三年亏损率分别为58.93%、10.52%、8.17%，逐年收窄。 　　由此可见，水滴公司的净利润正在随其强劲盈利能力与其竞争实力的提高而呈明显的上升趋势。 　　究其根本，水滴公司的营收离不开保险业务的“爆发式”增长。过去三年，水滴保首年保费分别是9.72亿元、66.68亿元、144.26亿元，年均复合增长率为285.25%，俨然展现出非同一般的行业体量。 　　眼下，水滴是如何在已经厮杀混乱的互联网保险行业红海，做到逆势直追，完成突破? 　　运营理念是重中之重。和其他的保险企业不同的是，水滴将科技对企业赋能作用提到了一个极高的维度上。 　　从2018年开始，水滴就投入了6920万元用于技术研发。然而当时的水滴基本处于亏损状态，能做出这样的决定，可见其布局科技领域的决心。到了2020年，水滴为研发投入已经超过净收入的8.1%，达到2.44亿元，彼时以重仓科技而著称的众安研发的科技投入资金也仅仅达到了总营收的4.87%。 　　事实证明，水滴“押对了宝”。高比例科研投入为水滴的高质量发展提供了强有力的赋能作用，以大数据+AI技术赋能保险行业的模式在水滴落地生根、铺展开来。截至目前，水滴保已经实现了保险流程，承保核保-续费续保-退费退保-保全服务的全方位智能线上化，通过科技力量推动运营服务效率的又一次攀升。 　　此外，水滴还建立了涵盖用户健康数据、保险数据和医疗数据三大类别的数据库系统，覆盖全国26个省份，覆盖诊疗疾病库(ICD10)5万+，手术库1.7万+，药品库20万+，医疗机构库40万+，医保三目库3000万+，通过科技动能进一步实现数据价值转化。 　　水滴的科研实力同样产生了强大的边际效应。近三年来，水滴积极为合作保险公司及机构提供着优质可靠的保险科技解决方案，旗下的CONF医疗知识图谱、水滴大脑系统等技术都已崭露头角，水滴所营收的技术服务收入达到3.04亿，占比收入6.4%，在扩张技术辐射面积的同时受到了来自多方合作伙伴的青睐。 　　在如今中国保险市场仍深受“保险出售难”之苦时，水滴通过不断加码技术，实现了对销售端服务的改良与创新，打造出了更具针对性、多样化的产品，以及更高效率、高满意度的服务。 　　另一方面，水滴推动各渠道流量相互转化的能力也一样可圈可点。近年来猛攻的第三方营销领域，同样初见成效，占据了平台接近50%的流量分成，水滴自身盈利能力的毛利率也在逐年上涨中，这使得部分人士认为水滴在营销费用上耗费过高影响其发展的言论不攻自破。 　　由于水滴自身产品实力的不断迭代提升，以及对用户的重视，也为其带来了客源。一个例子是，近日水滴保荣获微信支付颁发的2020年“最佳客服合作伙伴”奖项。微信支付团队表示，一直以来，水滴保秉承“用户第一”的服务理念，对微信支付渠道用户问题的反馈能够做到工作日15分钟内快速响应、高效配合并妥善处理，同时，对于用户关心的“理赔难”问题，水滴保上线“水滴理赔管家”服务，全程陪同协助用户解决理赔过程中遇到的一系列问题，让用户体验更心安的“赔伴”。 　　报表显示，自然流量与老用户复购的占比也达到了38.5%，这意味着随着水滴规模的扩张，其营销成本却可以进行有意识地收缩，在保持稳步增长的同时争取更高的净利润。 　　水滴态势迅猛，但这仅是一个开始。 　　目前，水滴的业务依然是以健康险为主，后续水滴将会持续扩大其保险产品的供给，打造更具体系化、生态化的产品体系，提供更多的健康服务门类，将水滴能够为大家带来的服务普惠化、多元化，创造出更具亲民性的一站式健康管理端口，让用户能够提升自身健康管理的效率与服务水平。